A taxa cobrada no parcelado em 12 vezes varia de 12,40% a mais de 20% entre as operadoras de pagamento, e é ela que define o custo real de quem vende produto caro. O MaquininhaReview levantou as tabelas oficiais publicadas em julho de 2026 e comparou a taxa de crédito parcelado em 12 vezes de cinco operadoras. A InfinitePay cobra 12,40%, a Cielo 14,79% no plano com aluguel, a Getnet 16,85% também no plano com aluguel, o Mercado Pago 8,99% na faixa de entrada e a Ton 20,39% na faixa de entrada. Para ticket alto, essa é a taxa que domina o extrato, mais do que a de débito ou a de crédito à vista.
O que o levantamento encontrou
A coleta considerou a taxa de crédito parcelado em 12 vezes publicada por cada operadora para o plano de entrada informado, sem antecipação e para faturamento de pequeno e médio porte. A tabela abaixo ordena as operadoras pela taxa de 12x.
| Operadora | Plano | Taxa no crédito 12x | Cobra aluguel |
|---|---|---|---|
| Mercado Pago | Até R$ 3 mil por mês | 8,99% | Não |
| InfinitePay | Faixa padrão | 12,40% | Não |
| Cielo | Aluguel (CNPJ) | 14,79% | Sim, R$ 99,90 por mês |
| Getnet | Aluguel (até R$ 20 mil) | 16,85% | Sim, R$ 14,90 a R$ 129,90 |
| Ton | Progressivo, até R$ 3 mil | 20,39% | Não |
Por que a taxa de 12x pesa mais em quem vende caro
Em uma loja de ticket baixo, o cliente costuma pagar à vista, no débito ou no crédito em uma única parcela, e a taxa relevante é a de débito. Em uma loja de ticket alto, o comportamento muda: o cliente parcela para caber no orçamento, e boa parte do faturamento passa pelo crédito em muitas vezes. Nesse cenário, o parcelado em 12 vezes domina o extrato, e a taxa de 12x vira o custo que mais consome a margem.
Uma loja de roupas que vende peças de valor mais alto, uma oficina que fecha um serviço de manutenção completa e uma clínica que cobra um tratamento em parcelas convivem com o mesmo padrão: o grosso do valor entra parcelado. Para esses perfis, comparar apenas a taxa de débito engana, porque o débito representa fatia pequena do total. Análises por segmento estão em melhor maquininha para loja de roupas e em melhor maquininha para clínica e consultório.
Quanto a diferença representa em reais
A distância entre a menor e a maior taxa do levantamento é grande. Sobre uma venda de R$ 2.000 parcelada em 12 vezes, a taxa de 12,40% da InfinitePay retém R$ 248, enquanto a taxa de 20,39% da Ton na faixa de entrada retém R$ 407,80. A diferença de quase 8 pontos percentuais equivale a R$ 159,80 em uma única venda. Para um negócio que fecha várias vendas parceladas por mês, o acúmulo dessa diferença redefine a margem do fim do mês.
A conta é linear: quanto maior o ticket e maior a proporção de vendas em 12 vezes, mais a taxa de parcelado determina o resultado. Por isso, para quem vende caro, a pergunta certa não é qual operadora tem a menor taxa de débito, e sim qual tem a menor taxa no parcelado longo. Comparativos por volume estão em melhor maquininha para quem fatura alto.
Por que Cielo e Getnet ficam competitivas no 12x
Um ponto do levantamento merece atenção: a Cielo (14,79%) e a Getnet (16,85%) só alcançam taxas de 12x menores que a Ton (20,39% na faixa de entrada) porque cobram aluguel da maquininha. A Cielo cobra R$ 99,90 por mês no Plano Aluguel, restrito a CNPJ, com o aluguel grátis acima de R$ 15 mil por mês de faturamento. A Getnet cobra de R$ 14,90 a R$ 129,90 por mês conforme o aparelho, no plano válido para faturamento de até R$ 20 mil por mês.
Ou seja, a taxa de 12x mais baixa nessas duas operadoras vem embutida em um plano com custo fixo. Para o lojista de ticket alto e alto volume de parcelado, esse custo fixo tende a se diluir, e a taxa menor no 12x pode compensar o aluguel. Para quem parcela pouco, o aluguel pode não se pagar. A escolha depende de quanto do faturamento passa efetivamente pelo crédito longo. Os planos da Cielo estão detalhados na página da Cielo.
O contexto do mercado de cartões
Segundo a ABECS, os cartões movimentaram R$ 4,3 trilhões em 2025 e cinco adquirentes concentram cerca de 96% do volume total de transações em 2026. A aproximação já responde por 73,6% das compras presenciais. Com o cartão consolidado como principal meio de pagamento do varejo, o desenho do parcelado longo deixou de ser detalhe e virou variável central para negócios de ticket alto, que dependem do crédito em muitas vezes para fechar venda.
Para o comerciante que vende caro, ler a linha do 12x na tabela antes de assinar contrato é o que separa uma margem preservada de uma margem corroída. A taxa de débito impressiona nas peças de marketing, mas quem vende parcelado precisa olhar onde o dinheiro realmente sai. A comparação completa por operadora está em taxas de maquininhas.
Metodologia
Os dados deste comparativo foram verificados pelo MaquininhaReview diretamente nas páginas oficiais de Mercado Pago, InfinitePay, Cielo, Getnet e Ton em julho de 2026. As taxas consideram o crédito parcelado em 12 vezes no plano de entrada informado por cada operadora, sem antecipação, e podem variar conforme bandeira, segmento, negociação e faturamento do estabelecimento. O acompanhamento atualizado está em taxas de maquininhas. Os critérios editoriais e a ausência de influência comercial sobre a apuração estão descritos na política de transparência.
